Особенности ипотеки на строящееся жилье

Ипотека на строящееся жилье, как и любая другая имеет свои особенности, положительные и отрицательные стороны. Из явных положительных сторон приобретения строящегося жилья можно отметить сравнительно низкую стоимость за квадратный метр, а из минусов ограниченное число кредитных программ. Но также у строящегося жилья есть ряд других особенностей, которые будут приведены далее.

Особенности оформления

Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье рискованна, так как если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в случае строящегося жилья как такового еще не существует.

Ипотека на строящееся жилье оформляется в два этапа:

- подается стандартный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи займа.

- после одобрения банку предоставляется пакет документов по выбранному объекту строительства и застройщику.

Банк тщательно проверяет застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта.

Проверка застройщика и строящегося объекта

Как уже говорилось, для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Основной список документов застройщика, проверкой которого занимается служба безопасности, включает в себя:

- документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку.

- утвержденную проектную документацию по объекту.

- документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство.

После того как банк проверит застройщика и строящийся объект, он выносит заключение, и если  оно положительное, то банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и условия по данному объекту.

Стоит понимать, что если строительство только началось, то ни один банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки. Строящееся жилье должно быть возведено хотя бы на 20%.

Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком. Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

Положительные стороны приобретения в ипотеку строящегося жилья

- основным преимуществом является выгода. Приобретение строящегося жилья на рынке всегда дешевле предлагаемого вторичного. Разница в стоимости может достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать для покупки варианты новостроек, отстроенных на треть или половину, так как стоимость за квадратный метр все еще достаточно низкая, а вероятность окончания строительства в срок выше.

- приобретая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически чистое жилье, не обремененное историей.

- планировка новостроек оптимальна и современна. На этапе строительства вы можете рассмотреть различные проекты и выбрать наиболее подходящий.

Риски, которые могут возникнуть при покупке в ипотеку строящегося жилья

- невозможно точно знать, сможет ли застройщик сдать новостройку в планируемые сроки. Перед выбором новостройки обязательно нужно изучить историю сдачи других объектов застройщика. Аккредитация застройщика в банке или в сразу нескольких банках служит определенной гарантией того, что стройка не будет заморожена на неопределенный срок в связи с банкротством. Хорошо, если строительство застраховано.

- долгострой неприятен и чреват дополнительными расходами. Во-первых, заселение в новую квартиру откладывается на неопределенный срок. Во-вторых, вы не можете переоформить ипотеку и будете вынуждены продолжать вносить платежи. Но согласно ч. 2 ст.6 и ч. 2 ст.7 закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", застройщик обязан компенсировать все возникшие расходы, связанные с неисполнением условий договора о долевом строительстве.

- существует риск быть вовлеченным в мошеннические схемы с двойными продажами. Но если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст. 4 упомянутого закона № 214-ФЗ, то подписание «левого» договора исключено.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство жилья, при всей схожести в названии с ипотекой на строящееся жильё, имеет ряд своих отличий и особенностей.

- ипотека на строительство дома является залоговой - в качестве залога выступает земельный участок, на котором планируется вести строительство. Участок должен находиться в частной собственности и не иметь обременений.

- требуется предоставить разрешение на строительство и утвержденную проектную документацию, к участку должны быть подведены все необходимые коммуникации.

- существуют проблемы по точному расчету требующейся для застройки суммы. Если стоимость вторичного и строящегося жилья оценивают эксперты, то в случае кредита на строительство сумма ограничивается стоимостью земельного участка.

- ипотека на строительство отличается более высокой процентной ставкой. Первоначальный взнос должен составлять порядка 40% от требуемой суммы.

Источник: https://nsovetnik.ru/ipoteka/v_chem_osobennosti_ipoteki_na_stroyaweesya_zhile/