Как изменения в ипотеке повлияли на рынок жилья

Продление льготной программы с сокращенным лимитом, расширение семейной ипотеки и общий рост ставок стали главными событиями для рынка ипотеки в первом полугодии. Как они повлияют на доступность жилья?

Продление льготной ипотеки на новостройки

Одним из самых ожидаемых событий для рынка ипотеки стало продление льготной программы на новостройки еще на год, до 1 июля 2022 года. Основные параметры программы с 1 июля изменились. Предельная ставка повысилась с 6,5% до 7% годовых. Однако крупнейшие российские банки пока не стали повышать ставки до 7%. Сумма кредита снизилась и стала единой для всех регионов - 3 млн руб.

По мнению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, изменение условий льготной ипотеки «снизит ажиотажный спрос на жилье», она не будет так сильно влиять на стоимость недвижимости. Спрос россиян на льготную ипотеку за первые две недели после изменения условий госпрограммы снизился вдвое.

Ипотека для семей с одним ребенком

Одновременно с продлением льготной ипотеки изменились условия семейной ипотеки. С 1 июля получить льготный кредит смогут семьи с одним ребенком, если он родился не раньше 2018-го и не позднее 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть усыновленный ребенок, родившийся в эти сроки. До этого принять участие в программе могли семьи с двумя детьми и более. При этом ставка по ипотеке выросла с 5% до 6% годовых. Максимальная сумма кредита осталась неизменной. Для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти - 12 млн руб., для других регионов - 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос - 15%.

Повышение ключевой ставки и подорожание ипотеки

В первом полугодии 2021 года Центробанк взял курс на ужесточение денежно-кредитной политики, трижды повысив ключевую ставку, с 4,25% до 5,5%. На июльском заседании Банк России рассматривает возможность повышения ставки сразу на 1 п.п. Вслед за ключевой ставкой стала дорожать ипотека. Многие крупнейшие банки после периода низких ставок стали их повышать. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), полная средняя стоимость ипотечного кредита (сумма реальных расходов по ипотеке с комиссиями) в мае выросла на 0,1 п.п. и достигла 8,8%, вернувшись на уровень ноября 2020 года. При этом спрос на ипотеку в первом полугодии оставался высоким. По предварительной оценке «Дом.РФ» и Frank RG, за полгода в России выдано 936 тыс. ипотечных кредитов - это рекорд за всю историю российского ипотечного рынка.

Ипотека на свой дом

Одно из важных направлений ипотеки - кредитование покупки и строительства частных домов. Банки сейчас активно развивают это направление и запускают специальные программы кредитования индивидуального строительства жилья (ИЖС). В мае Сбербанк расширил программу ипотеки с господдержкой для семей с детьми на строительство частных домов. Ставка по этой программе составляет 5,3% годовых на весь срок кредитования (до 30 лет). Также в начале июля Сбербанк присоединился к ипотечной программе на строительство объектов индивидуального жилищного строительства (ИЖС) от института жилищного развития «Дом.РФ». Оформить льготный кредит на строительство частного дома можно по ставке от 6% годовых.

ВТБ планирует выдавать ипотеку на строительство частных домов. Программа позволит купить участок земли и построить дом по индивидуальному проекту, заняться строительством на территории с комплексной застройкой или в коттеджном поселке, а также приобрести дом по модели «домокомплекта под ключ». Кроме того, в июне ВТБ начал принимать заявки по программе «Сельская ипотека». В рамках программы можно оформить кредит по ставке от 2,7% с первым взносом в размере 10%.

 

Источник: https://news.ners.ru/rost-stavok-i-lgoty-kak-izmeneniya-v-ipoteke-povliyali-na-rynok-zhilya.html